Robo Advisors: Qué son y los 5 mejores de España

Publicado: noviembre 14, 2022 por Alessia:

En esta guía descubriremos y entraremos en detalle sobre qué es un robo advisor, cómo funciona y cuáles son las ventajas y desventajas de utilizarlo.

En los últimos años, la popularidad de este software ha aumentado considerablemente, en parte debido a las nuevas tendencias en la gestión financiera. Por ello, en Inversiones24 hemos decidido escribir esta guía para todos aquellos que buscan información sobre los Robo Advisors.

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SUGERENCIA: el mejor robo advisor es QuantX, ofrecido por Capex. Este software construye y gestiona carteras de inversión en función de las necesidades de cada cliente.

Este robo advisor es gratuito y puede probarse en la cuenta demo de la plataforma. Basta con completar el registro para empezar a disfrutar de las ventajas de este formidable asesor automatizado.

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¿Qué es un Robo Advisor?

Un Robo Advisor es un asesor financiero basado en la tecnología que proporciona servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna participación humana.

Los servicios de un Robo Advisor incluyen:

  • Planificación financiera y gestión fiscal
  • Asignación de activos
  • Equilibrio de la cartera
  • Gestión patrimonial

Los robo advisors utilizan algoritmos informáticos para generar carteras de inversión basadas en sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Ofrecen una forma de invertir más fácil y asequible que los asesores financieros tradicionales.

¿Cómo funciona un Robo Advisor?

El robo advisor funciona utilizando algoritmos informáticos para generar carteras de inversión basadas en sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Ofrecen una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales

Usted comienza respondiendo a preguntas sobre sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Basándose en sus respuestas, el robo advisor creará una cartera de inversión personalizada para usted. La cartera se reequilibra periódicamente para mantenerla alineada con sus objetivos.

Ademàs, el robo advisor reinvertirá automáticamente sus dividendos y ganancias de capital y también gestionará la cosecha de pérdidas fiscales para minimizar sus impuestos.

Top5 Mejores Robo Advisor en España

¿Cuáles son los mejores Robo Advisors España? Aquí están los cinco primeros

  1. 🥇 QuantX
  2. 🥈 Indexa
  3. 🥉 Finizens
  4. 🏅 MyInvestors
  5. 🏅 Finanbest

QuantX

El robo advisor QuantX es un asesor financiero, ofrecido por Capex, y basado en la tecnología que proporciona servicios de planificación financiera automatizados y en algoritmos con poca o ninguna participación humana.

QuantX utiliza algoritmos informáticos para generar carteras de inversión basadas en sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

Hay muchos beneficios de usar un Quantx robo advisor, incluyendo:

  • Ofrecen una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales
  • Proporcionan un servicio automatizado que pueden ahorrarle tiempo
  • Ofrecen asesoramiento y recomendaciones personalizadas basadas en su situación financiera única
  • Están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y pueden proporcionarle ayuda inmediata cuando la necesite

El robo advisor ofrece una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales, al eliminar la necesidad de interacción personal y de gestión manual de la cuenta.

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Indexa

Indexa es un robo advisor que te ayuda a invertir tu dinero en la bolsa. Lo hace seleccionando una cartera de valores para usted en función de sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Indexa cobra una comisión de gestión del 0,50% anual

Indexa trabaja utilizando algoritmos para seleccionar la cartera de acciones. Una vez que haya abierto una cuenta con Indexa, tendrá que responder a algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. En función de sus respuestas, Indexa determinará qué cartera de inversión es la adecuada para usted

A continuación, puede elegir para invertir todo su dinero de una vez, o puede establecer un plan de inversión mensual. Indexa invertirá automáticamente su dinero por usted y reequilibrará su cartera cuando sea necesario. Puedes controlar tus carteras de inversión y su rendimiento online en cualquier momento

Hay varios beneficios de usar el robo advisor de Indexa, incluyendo:

  • Es más asequible que los asesores financieros tradicionales.
  • Puedes empezar con tan solo 100 dólares.
  • Es fácil de usar y puedes controlar tus carteras de inversión en línea en cualquier momento.
  • Ofrece un enfoque de inversión sin intervención, lo que lo hace ideal para personas ocupadas.

Indexa ofrece una forma fácil para que los principiantes comiencen a invertir en el mercado de valores

Finizens

Finizens robo advisor es un asesor financiero basado en la tecnología que proporciona servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna participación humana. Finizens robo advisor utiliza algoritmos informáticos para generar carteras de inversión basadas en tnecesidades financieras. Ofrecen una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales

Con finizens, puedes empezar a invertir sin tener que pagar los elevados honorarios de un asesor financiero tradicional. Todo lo que necesitas es una conexión a Internet y un dispositivo como un ordenador portátil, una tableta o un smartphone

¿Cuáles son los beneficios de usar Finizens Robo Advisor?

  • Puedes empezar a invertir con tan sólo 5$
  • Acceso a una amplia gama de productos de inversión, incluyendo acciones, bonos y ETFs
  • Carteras que se reequilibran automáticamente para mantener el rumbo
  • Acceso a su cuenta 24 horas al día, 7 días a la semana, para que pueda seguir su progreso y hacer cambios en cualquier momento
  • Comisiones más bajas que las de los asesores financieros tradicionales

Comenzar con Finizens Robo Advisor es fácil. Todo lo que tienes que hacer es crear una cuenta y responder a algunas preguntas sobre tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. A continuación, puede depositar dinero en su cuenta y empezar a invertir. No hay requisitos mínimos de inversión, por lo que puede empezar con tan poco o mucho dinero como desee

Como cualquier inversión, siempre hay un riesgo de pérdida. Sin embargo, al diversificar su cartera en una amplia gama de clases de activos, puede minimizar su riesgo y maximizar sus posibilidades de éxito.

MyInvestors

MyInvestors es un Robo Advisor que ofrece servicios automatizados de planificación financiera y gestión de inversiones basados en algoritmos. Funciona desde 2016 y tiene su sede en Hong Kong.

MyInvestors utiliza algoritmos informáticos para generar carteras de inversión basadas en tus objetivos y riesgos. Ofrece una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales. Además, MyInvestors le permite acceder a una amplia gama de inversiones, como acciones, ETFs, fondos de inversión y bonos

Puede abrir una cuenta con el robo advisor de MyInvestors rellenando un formulario de solicitud en línea. Una vez que haya abierto una cuenta, tendrá que responder a algunas preguntas y en función de sus respuestas, MyInvestors creará una cartera de inversión personalizada para usted. A continuación, podrá optar por invertir en toda la cartera o en valores individuales

El uso de MyInvestors tiene varias ventajas, entre ellas:

  • Es más asequible que los asesores financieros tradicionales
  • Ofrece una amplia gama de inversiones
  • Es fácil de usar
  • Está automatizado, por lo que no tiene que preocuparse de tomar usted mismo las decisiones de inversión

Finanvest

Finanbest es un Robo Advisor que ofrece una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales. Es un asesor financiero basado en la tecnología que proporciona servicios de planificación financiera automatizados.

El robo advisor de Finanbest utiliza algoritmos informáticos para generar carteras de inversión. Sólo tiene que registrarse y proporcionar información básica sobre usted y sus objetivos de inversión. El robo advisor de Finanbest creará entonces una cartera personalizada para usted basada en sus necesidades y preferencias individuales

Hay muchos beneficios de utilizar el robo advisor de Finanbest, incluyendo:

  • Puedes empezar con tan solo 100 dólares
  • Las carteras están muy diversificadas, lo que ayuda a reducir el riesgo
  • El robo advisor de Finanbest está diseñado para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros
  • Puedes acceder a tu cuenta 24/7 desde cualquier parte del mundo
  • No necesitas tener ninguna experiencia previa en inversiones para usar Finan
  • El robo advisor de Finanbest es más asequible que los asesores financieros tradicionales

Si busca una forma más sencilla y asequible de invertir, el robo advisor de Finanbest es una gran opción.

Caracteristicas a tener en cuenta para elegir el mejor robo advisor

Antes de elegir el mejor robo advisor, hay que sondear cuáles son las principales características de cada software. He aquí, pues, algunas de las características a tener en cuenta a la hora de elegir el mejor robo advisor:

  1. Comisiones: Uno de los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de elegir un robo advisor son las comisiones. Los robo advisors suelen cobrar comisiones más bajas que los asesores financieros tradicionales.
  2. Estrategias de inversión: Es importante entender las estrategias de inversión utilizadas por el robo advisor para asegurarse de que se alinean con sus objetivos de inversión.
  3. Tolerancia al riesgo: Es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo a la hora de elegir un robo advisor. Algunos robo advisors utilizan estrategias de inversión más agresivas que otros.
  4. Horizonte temporal: Otro factor a tener en cuenta a la hora de elegir un robo advisor es su horizonte temporal. Algunos robo advisors son más adecuados para los inversores a corto plazo, mientras que otros son más adecuados para los inversores a largo plazo.
  5. Servicio de atención al cliente: Es importante tener en cuenta el servicio de atención al cliente que ofrece el robo advisor. Algunos robo advisors ofrecen chat en directo y asistencia telefónica, mientras que otros no.
  6. Mínimos de cuenta: Otro factor a tener en cuenta a la hora de elegir un robo advisor son los mínimos de cuenta. Algunos robo advisors tienen cuentas mínimas más altas que otros.
  7. Opciones de inversión: Es importante tener en cuenta las opciones de inversión que ofrece el robo advisor. Algunos robo advisors solo ofrecen una selección limitada de inversiones, mientras que otros ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión.
  8. Servicios de planificación financiera: Algunos robo advisors ofrecen servicios adicionales de planificación financiera, como la recogida de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera. Estos servicios pueden ser útiles para los inversores que desean una ayuda más práctica con sus inversiones.
  9. Asistencia humana: Algunos robo advisors ofrecen asistencia humana además de sus servicios automatizados de gestión de inversiones. Esto puede ser útil para los inversores que quieren tener la posibilidad de hablar con alguien sobre sus inversiones.
  10. Reputación: Es importante tener en cuenta la reputación del robo advisor. Los robo advisors que llevan más tiempo en el negocio suelen tener mejor reputación que los que son nuevos en el mercado.

robo advisor

¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de utilizar un Robo Advisor?

Antes de considerar un robo advisor, es necesario considerar las ventajas y desventajas que pueden surgir de esta plataforma. He aquí un resumen:

Ventajas de utilizar un Robo Advisor:

  • Ofrecen comisiones más bajas que los asesores financieros tradicionales
  • Proporcionan acceso a una amplia gama de inversiones, incluidos los fondos cotizados (ETF) y los fondos indexados
  • Requieren poca o ninguna inversión mínima
  • Ofrecen funciones como el reequilibrio automático y la recolección de pérdidas fiscales
  • Ofrecen planes de inversión basados en objetivos que pueden ayudarle a alcanzar sus metas financieras

Desventajas de utilizar un Robo Advisor

  • Pueden no ser adecuados para todo el mundo
  • Seguirá pagando comisiones, aunque pueden ser más bajas que las del asesor financiero tradicional
  • Es posible que tenga que renunciar a cierto control de sus inversiones
  • Existe el riesgo de que el roboadvisor cierre o sea vendido, dejándole sin acceso a su cuenta

En general, un robo advisor puede ser una buena opción para los inversores que no tienen nada que hacer y que buscan una forma asequible de invertir. Sin embargo, es importante entender tanto las ventajas como las desventajas antes de decidir si este tipo de servicio es adecuado para usted.

Quién debería optar por un Robo Advisors?

Si es un inversor principiante con poca experiencia en el mercado, un robo advisor puede ser una buena opción. También pueden ser una buena opción si no tiene tiempo o interés en gestionar sus inversiones usted mismo. Sin embargo, los robo advisors pueden no ser adecuados para los inversores más experimentados que quieren tener más control sobre sus carteras

Si es un inversor principiante con poca experiencia en el mercado, un robo advisor puede ser una buena opción. También pueden ser una buena opción si no tiene tiempo o interés en gestionar sus inversiones usted mismo. Sin embargo, los robo advisors pueden no ser adecuados para los inversores más experimentados que quieren tener más control sobre sus carteras

Comisiones de un robo advisor

Los honorarios por el servicio pueden variar, pero suelen ser mucho más bajos que los que cobra un asesor financiero tradicional. Algunos robo advisors cobran una tarifa plana, mientras que otros cobran un porcentaje de sus activos bajo gestión.

Las comisiones pueden incluir:

  • Comisiones de mantenimiento de cuenta
  • Gestión de activos
  • Comisiones por transacción

Algunos Robo Advisors cobran una comisión fija, mientras que otros cobran un porcentaje de sus activos bajo gestión. Sin embargo, la comisión media suele estar entre el 0,25% y el 0,50%.

¿Es seguro invertir en un robo advisor?

Los robots asesores están sujetos al mismo entorno normativo que los asesores financieros tradicionales. Deben cumplir las mismas normas de responsabilidad fiduciaria, lo que significa que deben actuar en su mejor interés.

Los gestores están registrados en la CNMV y en el Registro Mercantil. Además, por ley, la cartera de inversiones está siempre protegida por el FOGAIN o Fondo General de Garantía del Inversor, que protege y asegura su inversión hasta los primeros 100.000 euros. Esta protección es la misma que ofrecen los fondos de inversión tradicionales.

Además, la mayoría de los robo advisors invierten su dinero en ETFs, que están regulados por la SEC. Así que, sí, invertir con un robo advisor es generalmente seguro.

Fiscalidad de los Robo Advisors

Las implicaciones fiscales de invertir con un robo advisor dependerán del tipo de cuenta que utilice. Si inviertes en una cuenta sujeta a impuestos, serás responsable de pagar los impuestos sobre las ganancias o los dividendos que obtengas

Si invierte en una cuenta con impuestos diferidos, como una cuenta IRA o 401(k), su la inversión crecerá con impuestos diferidos. Esto significa que no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias o los dividendos hasta que retire el dinero de su cuenta. 

Notas finales

En general, los Robo Advisors son una excelente opción para todos los inversores principiantes o para aquellos que quieran controlar sus inversiones de forma independiente. Es importante evaluar las ventajas y desventajas de estas plataformas y, si es así, es aconsejable considerar la aplicación de un asesoramiento financiero.

La mejor solución para empezar a invertir con un Robo Advisor la ofrece QuantX, el Robo Advisor de Capex. Al registrarse en esta plataforma, uno podrá utilizar el software y gestionar nuestros ahorros de la mejor manera posible. Aquí puede registrarse para empezar a invertir:

Plataforma: capex
Depósito min.: 100€
Licencia: Cysec
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    FAQ

    ¿Cómo funciona un robo advisor?

    Un robo advisor es un asesor financiero basado en la tecnología que proporciona servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna participación humana. Los robo advisors utilizan algoritmos informáticos para generar carteras de inversión basadas en sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Ofrecen una forma más fácil y asequible de invertir que los asesores financieros tradicionales.

    ¿Cuáles son los mejores robo advisors?

    Hay muchos robo advisors en el mercado, por lo que puede ser difícil elegir el mejor. Sin embargo, hay algunas cosas que debe buscar al elegir un robo advisor, como comisiones bajas, una amplia variedad de opciones de inversión y asistencia humana. El mejor es el robo advisor de Capex, QuantX.

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