10 inversiones seguras: cómo y dónde invertir en 2022

Publicado: noviembre 8, 2022 por claudio:

En esta guía descubriremos cuáles son las mejores inversiones seguras que hay actualmente en el mercado.

Muchos inversores buscan oportunidades de bajo riesgo para depositar el dinero, posiblemente con una rentabilidad mínima mensual o anual. Recuerde, sin embargo, que todos los métodos de inversión no prometen una rentabilidad garantizada y es necesario sopesar bien la elección.

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¿Cuáles son las mejores inversiones seguras?

¿Cuáles son las mejores inversiones seguras? Las inversiones se consideran seguras cuando tienen un bajo riesgo de pérdida y un rendimiento predecible. Las opciones de inversión son variadas y, en su mayoría, incluyen una buena calificación crediticia.

Aunque existen diferentes formas de invertir y hay buenas posibilidades de rentabilidad, ninguna de ellas garantiza un rendimiento seguro y hay que saber evaluar todos los riesgos.

Analicemos ahora las soluciones más convenientes para descubrir pros y contras de la inversión:

1. Depósitos bancarios

Los depósitos bancarios se encuentran entre las inversiones seguras por excelencia.

Los depósitos bancarios, también conocidos como depósitos a plazo o a término, se refieren a los fondos que una persona u organización entrega a un banco a cambio de un tipo de interés. Estos depósitos se consideran inversiones (o activos) seguros porque están respaldados por el gobierno federal y asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos), lo que significa que estarán protegidos si el banco quebrara. Los depósitos bancarios pueden realizarse mediante inversiones en efectivo o transacciones electrónicas.

Las principales características de los depósitos bancarios son que ofrecen tipos de interés más altos que otros tipos de cuentas de ahorro, como las cuentas corrientes y las cuentas del mercado monetario, y aunque estos tipos pueden variar en función de las políticas del banco y de su perfil individual, suele haber un mínimo. Además, el tiempo mínimo que debe mantener su dinero en el banco varía según el tipo de cuenta y su tipo de interés.

2. Cetes

Los Cetes, o Certificados de la Tesorería de la Federación, también conocidos como bonos TESOFE, son valores gubernamentales a largo plazo que son emitidos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México. Estos bonos ofrecen a los inversionistas una forma segura y confiable de hacer crecer su dinero en el tiempo. Los cetes no son instrumentos negociables, lo que significa que no pueden negociarse en una bolsa o mercado secundario como otros tipos de inversiones tradicionales.

En su lugar, los cetes sólo están disponibles para su compra a través de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV). Sin embargo, debido a que los cetes proporcionan un grado tan alto de seguridad y estabilidad en el crecimiento de la inversión, son considerados una de las inversiones más seguras en toda América Latina.

Una característica clave de los cetes es que están vinculados a la inflación, lo que significa que su valor subirá o bajará de acuerdo con la tasa de inflación anual de México. Los intereses de un cete aumentan en función del incremento de los precios de los bienes y servicios en México.

Esto significa que a medida que los precios suben, también lo hace el rendimiento de su inversión. Los cetes también ofrecen varias fechas de vencimiento para que los inversores puedan elegir: 1 año, 2 años, 3 años y más. Cuando se acerque la fecha de vencimiento, su inversión habrá crecido significativamente con el tiempo y podrá rescatar su bono por su valor nominal completo más todos los intereses acumulados.

3. Planes de ahorro

Los planes de ahorro son vehículos de inversión que utilizan los particulares para hacer crecer su patrimonio personal de forma relativamente segura y predecible. 

Esto proporciona a los inversores un flujo constante de ingresos procedentes de los dividendos o los pagos de intereses de su inversión, aunque estos rendimientos pueden variar en función de factores como las condiciones económicas y el comportamiento de los distintos mercados financieros.

Además, muchos planes de ahorro permiten aprovechar las ventajas fiscales, como las exenciones de las ganancias de capital o el crecimiento con impuestos diferidos. Estas características hacen que los planes de ahorro sean inversiones atractivas para quienes desean acumular riqueza a lo largo del tiempo y minimizar su exposición al riesgo.

Existen diferentes tipos de planes de ahorro a disposición de los inversores, entre ellos:

  • Las cuentas IRA Roth y las cuentas IRA tradicionales. Estos planes le permiten realizar aportaciones periódicas con impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero aportado hasta que lo retire más adelante (obtenga más información sobre la IRA Roth y la IRA tradicional). 
  • 401(k). Se trata de un plan de ahorro para la jubilación ofrecido por las empresas que permite a los empleados realizar aportaciones con diferimiento de impuestos a partir de su salario, que luego pueden invertirse en diversos tipos de productos financieros (más información sobre los planes 401(k)). 
  • Planes de ahorro universitario 529. Estos planes están diseñados para ayudar a los padres, abuelos y otras personas a ahorrar dinero para futuros gastos de educación. Permiten hacer aportaciones con impuestos diferidos en beneficio de otra persona e invertir su dinero en diferentes productos financieros (lea más sobre los planes de ahorro universitario 529). 

Las principales características de un plan de ahorro lo convierten en una opción de inversión atractiva para quienes buscan crear un patrimonio a largo plazo de una forma relativamente poco arriesgada.

Tanto si está interesado en planificar su jubilación como en ahorrar para la educación de sus hijos, un plan de ahorro podría ser el vehículo de inversión perfecto para usted. Así que tómese un tiempo para explorar los diferentes tipos de planes disponibles y encuentre el que mejor se adapte a sus objetivos financieros. Con las opciones adecuadas, puede crear un patrimonio duradero para usted y sus seres queridos. 

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4. Depósito a plazo fijo

Los depósitos a plazo, también conocidos como depósitos a plazo fijo o depósitos a plazo, son productos de inversión que le proporcionan un tipo de interés garantizado durante un periodo de tiempo determinado. Este tipo de inversión se considera segura porque los tipos de interés tienden a ser más altos que los que obtendría a través de una cuenta de ahorro ordinaria. Además, algunos bancos ofrecen estas inversiones con ventajas especiales, como la banca en línea y las transacciones ilimitadas.

Una de las características más comunes de los Depósitos a Plazo Fijo es que garantizan su dinero durante al menos un año y hasta cinco años, dependiendo de la política del banco y de sus necesidades. Otro factor importante a tener en cuenta a la hora de realizar este tipo de inversión es que los fondos no suelen ser accesibles hasta el final del plazo, a no ser que haya una emergencia grave que requiera el acceso.

Aunque los depósitos a plazo fijo tienen muchas ventajas, tenga en cuenta que algunos de ellos pueden exigir comisiones adicionales para abrir ciertos tipos de cuentas.

En general, es aconsejable elegir un depósito a plazo fijo con un tipo de interés superior al tipo medio actual de las cuentas de ahorro de su país. Esto le garantizará una mayor rentabilidad y, por tanto, una mayor seguridad a la hora de financiar sus planes a largo plazo o simplemente de ahorrar dinero para gastos futuros.

5. Bonos

Los bonos son sin duda una de las mejores inversiones seguras. Hay muchas formas de invertir en bonos y en este apartado lo aclararemos.

Los bonos son títulos de deuda emitidos por empresas, gobiernos y otras organizaciones para obtener dinero. Estos bonos pueden ser garantizados o no garantizados. Los bonos garantizados tendrán un activo como garantía, mientras que los bonos no garantizados no tienen un activo que respalde la emisión del bono. Los bonos también vienen con diferentes tipos de interés: tipo fijo, tipo variable y tipo flotante, entre otros.

Entonces, ¿por qué se consideran una inversión segura? Los bonos son una de las inversiones más seguras porque: 

  • Su valor es más estable que el de las acciones o las materias primas.
  • Proporcionan ingresos regulares, ya que la mayoría de los bonos pagan cupones a los inversores a intervalos fijos a lo largo de su vida, lo que los hace atractivos para aquellos que necesitan flujos de efectivo predecibles de sus carteras.
  • Los inversores pueden mantener los bonos hasta su vencimiento, lo que significa que en caso de crisis económica o de caída de la bolsa, los titulares pueden seguir confiando en recibir la cantidad prometida en el momento de la compra.

En conclusión, los bonos se consideran una inversión segura porque tienen menos riesgo que las acciones y las materias primas y proporcionan flujos de efectivo fiables a los inversores a cambio de un pago fijo. Sin embargo, no ofrecen un alto rendimiento como las acciones y otras inversiones. Si busca seguridad y previsibilidad a la hora de invertir el dinero que tanto le ha costado obtener, entonces los bonos pueden ser adecuados para usted.

Algunas opciones son realmente interesantes, incluso si hablamos de porcentajes brutos. Por tanto, es necesario restar comisiones bancarias, impuestos y comisiones.

6. Fondos de inversión

Entre las inversiones seguras también incluimos los fondos de inversión, es decir, carteras que “recolectan” el dinero de los clientes y luego lo invierten en los mercados financieros.

Los fondos de inversión son vehículos de inversión que reúnen el dinero de diferentes inversores, lo que les permite invertir en una amplia gama de activos. Este tipo de inversiones puede utilizarse como una estrategia a largo plazo o incluso como un fondo de emergencia en el que puede acceder rápida y fácilmente a su dinero en caso de necesidad. Algunas de sus principales características son:

  • Flexibilidad: Los fondos de inversión le permiten seleccionar el tipo de activo que más le interesa para su cartera de inversiones. Además, tendrá acceso abierto a su cuenta y podrá ver en todo momento lo que se ha comprado en su nombre.
  • Diversificación: Esta opción se refiere a repartir el riesgo invirtiendo en varios activos en lugar de sólo uno o dos. De este modo, si hay si se producen fluctuaciones en el valor de un activo concreto, no perderá todo su dinero. En cambio, su cartera global se verá afectada mínimamente.
  • Gestión profesional: El objetivo de los fondos de inversión es ofrecer a los inversores la oportunidad de invertir su dinero sin tener que ocuparse ellos mismos de los detalles. De este modo, los gestores profesionales se encargan de seleccionar los activos que deben incluirse en el fondo y de supervisar su rendimiento periódicamente.
  • Inversión mínima baja: La mayoría de los fondos de inversión requieren que los inversores realicen un depósito inicial relativamente pequeño, lo que puede ayudar a abrir este tipo de inversión a aquellos que no pueden permitirse los depósitos mínimos requeridos en otros tipos de inversión.

La inversión en fondos de inversión se considera segura porque permite diversificar los riesgos y reducir las pérdidas innecesarias si algún activo pierde su valor. Además, los gestores profesionales siempre se encargarán de gestionar su dinero por usted, de modo que no tendrá que ocuparse de complicados detalles financieros.

Por último, siempre que haga aportaciones periódicas y se mantenga fiel a la misma empresa o compañía, no hay comisiones ocultas que puedan afectar a sus rendimientos a la baja.

7. ETF

Los ETF, o fondos cotizados, son vehículos de inversión que permiten a los inversores invertir en una cartera de valores que siguen los movimientos de precios de un índice subyacente. Ofrecen a los inversores muchas ventajas, como menores costes, diversificación y eficiencia fiscal. Además, los ETF están considerados como una de las inversiones más seguras porque proporcionan estabilidad y liquidez.

A pesar de sus muchas ventajas, invertir en ETFs también tiene algunos inconvenientes. Por ejemplo, aunque pueden ser más fáciles de negociar, ya que pueden comprarse o venderse en cualquier momento durante las horas de mercado, al igual que las acciones, siguen teniendo mayores gastos que los fondos de inversión tradicionales.

Además, a diferencia de los fondos de inversión, que normalmente sólo tienen una fecha de reembolso al trimestre o al año (cuando los accionistas pueden recibir plusvalías en ETFs), los ETFs suelen tener una fecha de reembolso cada día, lo que significa que su precio puede no ser consistente de un día de negociación a otro.

En general, aunque los ETF tienen algunos inconvenientes, siguen considerándose una opción de inversión atractiva, especialmente para aquellos inversores que buscan estabilidad y diversificación en sus carteras. 

Tanto si es nuevo en la inversión como si ya tiene experiencia con diferentes tipos de inversiones, los ETF pueden ser una buena opción para usted porque ofrecen muchas características que los convierten en una inversión segura.

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8. Dividendos

Los dividendos son una forma de que las empresas distribuyan parte de sus beneficios a los accionistas. Estos pagos pueden adoptar diversas formas, como dinero en efectivo, acciones o propiedades, y pueden pagarse periódicamente o como un pago único. Los dividendos suelen ser decididos por el consejo de administración de la empresa y pueden variar de una empresa a otra.

Hay varios factores que hacen de los dividendos una opción de inversión segura:

  • Fuente de ingresos más fiable que los tipos de interés, que tienden a fluctuar de forma imprevisible con las condiciones del mercado.
  • Los inversores que reciben pagos regulares de dividendos suelen tener menos riesgo de perder su inversión original, en comparación con los que invierten en acciones y participaciones sin un flujo de ingresos garantizado.

En este caso, subimos el nivel de riesgo ya que estamos hablando de invertir en acciones y no de cuentas de depósito. Sin embargo, hay muchos inversores que utilizan los ingresos por dividendos para gestionar el capital de forma segura.

Para empezar es necesario seleccionar una docena de las mejores acciones de dividendos, apostar por las que tienen el mayor Dividend Yield y comprarlas.

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9. Staking

El staking es un método relativamente nuevo de inversión rentable en criptomonedas que ha ido ganando popularidad en los últimos años. Esta técnica permite a los inversores comprar criptodivisas con el fin de mantenerlas durante un cierto período de tiempo y ser recompensados con monedas adicionales como bono.

La forma más popular de staking es PoS, también conocida como Proof-of-stake. Esto se debe a que ha demostrado ser mucho más eficiente que otros métodos comúnmente utilizados, como la minería, que consume cantidades significativas de recursos energéticos y puede ser muy arriesgada debido a la mayor competencia entre los mineros. Como inversor, puede elegir entre apostar sus propias monedas o prestar sus fondos o equipos a otros a cambio de pagos regulares de intereses.

Para utilizar con éxito este método, deberá poseer una determinada cantidad de monedas en su cartera de criptodivisas o seguir ciertas condiciones, como mantener su ordenador conectado a Internet las 24 horas del día. Estos requisitos los determina el desarrollador de la moneda y pueden variar de una moneda a otra.

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10. Crowdlending

El crowdlending es un sistema de inversión financiera relativamente nuevo que ha ganado popularidad en los últimos años. Permite a los inversores prestar dinero directamente a pequeñas empresas o particulares y obtener beneficios con sus pagos.

En otras palabras, el Crowdlending te permite invertir tu dinero en varios proyectos y recibir beneficios de esas inversiones mientras ayudas a otros o inicias tu propia aventura empresarial. Las condiciones del préstamo son acordadas por ambas partes –prestamista y prestatario-, por lo que este tipo de inversión entraña pocos riesgos. Además, las plataformas de Crowdlending suelen utilizar métodos eficaces para comprobar la solvencia de los prestatarios, lo que hace que sea aún más seguro para los inversores.

¿Cuáles son los principales riesgos asociados a la inversión?

Aclaremos un aspecto rápidamente: en finanzas no existen inversiones 100% seguras. El porcentaje de riesgo, aunque muy bajo, está siempre presente.

¿Cuáles son los principales riesgos asociados a la inversión? Dependiendo del tipo de inversión elegida, se deben tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Inflación: el aumento de precios que afecta a nuestro poder adquisitivo
  • Cambio de moneda: ocurre cuando realizamos la inversión en moneda extranjera. Puede suceder que a la hora de cobrar el dinero, el tipo de cambio haya bajado, penalizando nuestra rentabilidad económica
  • Mercado: cuando la inversión simplemente cae, no funciona como debería y pierde valor en la bolsa en lugar de aumentarlo.
  • Contraparte: incluso si es bajo, existe el riesgo de quiebra de la contraparte y debemos presupuestarlo cuando se trata de una inversión segura.

Aclarados estos importantes aspectos, sin duda existen excelentes oportunidades para utilizar nuestro capital de manera segura y sin riesgos excesivos.

Consejos para invertir con seguridad

Estos son algunos consejos que podemos adoptar para evitar correr riesgos a la hora de invertir:

  • Calcular el riesgo: establecer el nivel de riesgo y la rentabilidad esperada.
  • Elija el intermediario adecuado: hay varios corredores que permiten invertir de forma segura y profesional. Los reconocemos porque tienen licencias emitidas por organismos internacionales de supervisión de la industria.
  • No inviertas en un instrumento que no conozcas a fondo.
  • Evite invertir más de lo que sus medios le permiten
  • Confíe en un asesor financiero que pueda guiarle en el mundo de las finanzas.

Recordemos que, si nos apoyamos en brokers regulados, como Capex, en muchos casos habrá verdaderos profesionales que podrán asistirnos durante las operaciones, solicitando asesoramiento gratuito. 

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Notas finales

En esta revisión, desde Inversiones24 nos hemos ocupado de definir las mejores soluciones para inversiones seguras.

Hemos ofrecido 10 oportunidades para invertir nuestro dinero con poco riesgo y con un rendimiento más que decente, especialmente en referencia a ETF o pagos de dividendos.

¿Un último consejo? Recomendamos utilizar un broker Multi Asset como eToro, perfecto para invertir en diferentes activos y con las siguientes ventajas:

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    FAQ

    ¿Cuáles son las mejores inversiones seguras?

    Hasta la fecha, las oportunidades más rentables las brindan los bonos exóticos y los ETF del sector.

    ¿Cómo invertir dinero sin riesgo?

    Dado que no existe una seguridad al 100%, aún es posible seleccionar activos de inversión con un riesgo muy bajo: cuenta de depósito y plan de ahorro.

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