Invertir en Cetes: ¿Qué son, cómo funcionan y cómo invertir? Guía 2023

Publicado: 7 diciembre 2022 por Norberto:

Muchas personas se preguntan cómo invertir en Cetes. Es una pregunta frecuente sobre todo porque se trata de un tipo de inversión muy popular y extendido desde los años 70 del pasado siglo en México.

Los Cetes es el sobre nombre con el que se conoce a los Certificados de Tesorería que emite el Banco de México. Se trata de un instrumento de deuda bursátil de los más antiguos del continente. Su primera emisión data del año 1978 y se han convertido en una herramienta financiera de primer orden para los inversores y ahorradores en el país.

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A lo largo del artículo analizaremos que son estos certificados, cómo funcionan y como invertir en ellos. Pero también, analizaremos otras opciones y alternativas para invertir en México.

¿Qué son los Cetes?

Los Cetes (Certificados de la Tesorería) son un tipo de bonos del Tesoro mexicano. Estos bonos son emitidos por el gobierno y están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno mexicano. Se pueden adquirir a través de bancos o casas de bolsa, con fechas de vencimiento que van desde un mes hasta 30 años.

Los cetes ofrecen a los posibles inversores una forma relativamente segura de invertir en valores de renta fija, ya que están respaldados por la capacidad de pago del gobierno de sus obligaciones de deuda.

Por lo general, la inversión en cetes se considera de bajo riesgo, ya que los gobiernos suelen tener calificaciones crediticias muy sólidas y no suelen incumplir sus deudas. Sin embargo, invertir en cetes conlleva cierto riesgo asociado a la fluctuación de los tipos de interés y los tipos de cambio.

¿Como funcionan los Cetes?

Los cetes suelen estar denominados en pesos mexicanos y tienen un tipo de interés fijo. Los tipos de interés suelen estar ligados a la inflación y a las condiciones económicas actuales de México. Al invertir en cetes, los inversores pueden elegir generalmente entre vencimientos a corto plazo (de 1 mes a 3 años) o a largo plazo (de 3 a 30 años).

Gracias a esta operación, el inversor recibirá pagos trimestrales basados en el valor nominal de su inversión, más los intereses devengados. Al vencimiento, el inversor recibirá todo el capital invertido más los intereses devengados durante ese periodo. Podríamos entenderlo como una emisión de renta fija, muy al estilo inicialmente de la inversión en bonos, pero con sus particularidades que tienen que ver fundamentalmente con el modelo de emisión y un acceso sencillo desde pequeñas cantidades de dinero.

Ademàs, debemos entender es que los Cetes son un instrumento que se considera de alta liquidez. Esto es importante si se tiene en cuenta que la rentabilidad que ofrecen no es excesivamente elevada en comparación a otros productos, pero, aporta la flexibilidad de una mayor liquidez que, por ejemplo, los depósitos bancarios.

Es importante que los inversores que decidan invertir en cetes sean conscientes de las posibles fluctuaciones de los tipos de cambio o de los riesgos relacionados con los cambiosya que invertir en cetes implica invertir en pesos mexicanos.

¿Quién puede invertir en Cetes?

Cualquier persona de México puede invertir en cetes siempre y cuando tenga una cuenta de inversión en un banco o casa de bolsa mexicana. Por lo general, los inversionistas deben buscar un banco o casa de bolsa que ofrezca bajas comisiones y honorarios al invertir en cetes. 

Estos son los requisitos para comprar Cetes online:

  • Mayor de 18 años
  • Ser titular de una cuenta bancaria en Mexico
  • Poseer la Clave Bancaria Estandarizada (CLABE)
  • Registro al Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Poseer la Clave Única de Población e Identificación (CURP)

Además, invertir en cetes no requiere una gran inversión inicial, por lo que puede ser una opción atractiva para quienes desean diversificar sus carteras y reducir los riesgos asociados a la inversión en clases de activos de alto riesgo. 

Ventajas y desventajas de los Cetes

Antes de plantearte cómo invertir en Cetes, aunque te resulte un instrumento familiar incómodo, es importante que valores las ventajas y desventajas que presentan.

Ventajas:

  • Bajo riesgo: Invertir en cetes se considera de bajo riesgo, ya que están respaldados por el gobierno y tienen una alta calificación crediticia.
  • Diversificación: Al invertir en cetes, los inversores pueden diversificar su cartera y reducir su riesgo global
  • Liquidez: Los inversores pueden liquidar fácilmente los cetes antes de su vencimiento si es necesario

Desventajas

  • Rendimientos limitados: Los cetes ofrecen una rentabilidad menor en comparación con la inversión en acciones y otras clases de activos
  • Fluctuaciones monetarias: La inversión en cetes expone a los inversores a las fluctuaciones monetarias, que pueden afectar al valor de su inversión

En conclusión, invertir en cetes puede ser una opción atractiva para los inversores que buscan una opción de renta fija diversificada y de bajo riesgo.

Sin embargo, la inversión en cetes expone a los inversores a las fluctuaciones monetarias y a una rentabilidad limitada, por lo que invertir en otras clases de activos puede ser más adecuado para algunos inversores. Es importante entender los riesgos y beneficios asociados a la inversión en cetes antes de invertir cualquier dinero.

Invertir en cetes

¿Cómo invertir en Cetes?

Para invertir en Cetes existe una plataforma que te permite realizar esta inversión online: es Cetesdirecto.com.

Además, para invertir en cetes, los inversores deben abrir una cuenta de corretaje en una institución financiera mexicana. Una vez abierta la cuenta, pueden comprar cetes directamente al gobierno o a través de plataformas de inversión como las que ofrecen el Banco de México y la Bolsa Mexicana de Valores. Los inversores también deben saber que invertir en cetes les obliga a pagar el impuesto sobre la renta por los intereses obtenidos de su inversión. 

Estos son los pasos que necesita para invertir en Cetes:

  • Iniciar una sesión con usuario y contraseña
  • Seleccionar la opción “comprar”
  • Elegir el plazo a invertir
  • Ingresar el capital que deseas invertir
  • Seleccionar la forma de pago entre inversión líquida y cargo a la cuenta bancaria
  • Evaluar la opción que al término del plazo se re-invierta el dinero de manera automática en cetes 28 días

Gracias a estos sencillos pasos será posible invertir en Cetes online y sin recurrir a costosos intermediarios y hacer una de las inversiónes seguras más populares del momento.

Al invertir en Cetes, es importante que los inversionistas se mantengan al tanto de las tendencias del mercado, los tipos de cambio y otros factores que podrían afectar el valor de su inversión. Los inversores también deben considerar la posibilidad de diversificar su cartera invirtiendo en otras clases de activos e invirtiendo sólo lo que puedan permitirse perder.

¿Qué alternativa a los Cetes? Los ETFs

Los fondos cotizados, o ETF, son una excelente alternativa a la inversión en etf. Los ETFs son un tipo de valor que se negocia en bolsa y sigue la evolución de un índice subyacente.

Estas son algunas de las características distintivas de los fondos de inversión y las diferencias con los cetes:

  • Los ETF pueden utilizarse como una buena alternativa a la inversión en cetes y ofrecen a los inversores más liquidez que la inversión en valores individuales como acciones o bonos.
  • Algunos ETF suelen tener gastos más bajos que la inversión en acciones o bonos individuales, lo que los convierte en una forma rentable de diversificar su cartera.
  • Muchos ETFs ofrecen exposición a múltiples clases de activos y sectores, lo que permite a los inversores acceder a mercados que pueden no estar disponibles invirtiendo únicamente en cetes.
  • Los ETF pueden ofrecer a los inversores más flexibilidad que la inversión en cetes, ya que pueden comprarse y venderse a lo largo del día en las bolsas. Esto puede dar a los inversores un mayor control sobre cuándo entrar y salir de los mercados, lo que puede ser beneficioso para aquellos que buscan aprovechar los movimientos del mercado a corto plazo.

Se viene considerando a los ETF como uno de los modelos de referencia del mercado de valores. Representa por tanto una inversión que resulta más rentable que otros productos como los depósitos bancarios o las cuentas de ahorro, y a la vez más barato que los fondos de inversión. Además, puede ser operado de manera sencilla y cómoda tanto de forma presencial como a través de Internet en los mejores plataformas de inversión

Para todos aquellos que quieren invertir en México, pero no pueden invertir en Cetes, pueden invertir en un excelente etf llamado iSharesMéxico. Esta es una línea de fondos cotizados (ETFs) que proporciona a los inversores acceso a los mercados de valores mexicanos, bonos y otros valores de renta fija. Los ETFs iSharesMéxico incluyen inversiones en acciones mexicanas, deuda pública y deuda corporativa, así como la inversión en empresas internacionales que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores. 

IMPORTANTE: Existen diversos caminos para operar ETFs, uno de ellos es hacerlo a través de plataformas reguladas y confiables como es el caso de Capex. Este es uno de los brokers más veteranos, seguros y confiables del mercado. Es un broker seguro que en España se encuentra también inscrito en la CNMV. Capex permite el acceso a todas las funciones de la plataforma incluyendo los ETF.

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Tutorial para invertir en Cetes

Aquí hay un excelente video tutorial de Eduardo Rosas que explica paso a paso cómo invertir en Cetes:

Conclusión

Invertir en cetes puede ser una buena manera de exponerse a los mercados financieros mexicanos, minimizando el riesgo asociado a la inversión directa en acciones o sectores individuales.

Para todos aquellos que quieren invertir en México, pero no residen en este país y no pueden acceder al Banco de México, recomendamos el etf isharemexico. Es una excelente alternativa a la inversión con Cetes, y se trata de una fórmula de inversión que, partiendo de un concepto primario similar al de los fondos de inversión, nos lleva a invertir en una fórmula que se comporta como una acción cotizando en los mercados.

No hay una única fórmula para operar ETFs, pero durante la guía hemos recomendado el uso de plataformas reguladas y seguras como Capex. Este es el enlace para acceder a la plataforma:

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    Lee también:

    FAQ 

    ¿Qué son los CETES?

    Es una herramienta de inversión en deuda. Se emiten por el Banco de México respaldados por el gobierno federal. Son accesibles desde cantidades pequeñas de dinero. Su rentabilidad se obtiene a través de la diferencia de precio en el descuento tras la adquisición y la venta. Se emiten en plazos muy diversos y tienen mucha liquidez ya que se puede negociar a diario en los mercados secundarios.

    ¿Por qué son populares los Cetes para invertir?

    Se trata de un instrumento de inversión que lleva en marcha desde los años 70 del pasado siglo XX. Su popularidad se debe en primer lugar lo que son modelo de inversión muy asequible al que se puede acceder desde tan sólo 200 pesos mexicanos. Tradicionalmente ha ofrecido una rentabilidad por encima de la inflación. Además, son muy líquidos ya que puede negociarse a diario en los mercados secundarios.

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