Publicado: 12 abril 2023 por Alessia:
En esta guía descubriremos todos los secretos de invertir en Letras del Tesoro.
Las Letras del Tesoro son una forma de financiamiento utilizado por los gobiernos, en la cual emiten un título de deuda a corto plazo que paga un interés fijo y se vende a inversores. Las Letras del Tesoro son una forma de inversión de bajo riesgo, ya que están respaldadas por el gobierno y generalmente se consideran una apuesta segura.
| 🥇 Instrumento financiero | Letras del tesoro |
| 🎯 Qué son | Títulos de deuda |
| 💰 Inversión mínima | €1.000 |
| 🏆 Alternativas | Bonos |
SUGERENCIA: En nuestra guía, examinaremos algunas inversiones alternativas a las Letras del Tesoro, como los bonos. Esta inversión promete un tipo de interés más alto, diversificación, y se negocian más fácilmente a través de brokers online como Capex. Aquí podrá encontrar diferentes tipos de bonos por los que invertir. Para empezar, sólo tiene que registrarse en la plataforma, realizar un depósito inicial mínimo de 100 euros y seleccionar los bonos por los que desea apostar:
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¿Qué son las Letras del Tesoro?
Las Letras del Tesoro son títulos de deuda emitidos por el Estado para financiar sus necesidades de corto plazo. Estas Letras tienen diferentes plazos de vencimiento, que pueden oscilar entre tres y 18 meses. Los inversores que compran Letras del Tesoro prestan dinero al Estado, que se compromete a devolver el capital más una rentabilidad fijada previamente.
El monto mínimo necesario para invertir en Letras del Tesoro depende del país donde se emitan estas inversiones y los requisitos específicos de los intermediarios financieros que ofrecen este tipo de instrumentos. En algunos países, como en España, la inversión mínima en letras del Tesoro es de 1.000 euros. En otros países, esta cantidad puede ser más alta, por eso es importante que evalúes tu capital disponible y cuánto es la inversión mínima en tu país antes de plantearte en esta apuesta.
Características de las Letras del Tesoro
¿Cuáles son las características de las Letras del Tesoro? Aquí tiene algunas:
- Plazo de vencimiento: las Letras del Tesoro tienen un plazo de vencimiento que puede variar entre tres y 18 meses.
- Rentabilidad: la rentabilidad de las Letras del Tesoro es fijada por el Estado de antemano. En general, es baja en comparación con otros productos financieros.
- Bajo riesgo: las Letras del Tesoro son consideradas un producto financiero seguro y de bajo riesgo. Esto se debe a que el Estado es considerado un emisor solvente, con capacidad de pago.
- Liquidez: se trata de un producto financiero líquido, lo que significa que se pueden comprar y vender con facilidad en el mercado secundario.
- Diversificación: las Letras del Tesoro son una herramienta útil para diversificar la cartera de inversión, ya que se pueden adquirir diferentes plazos de vencimiento.
- Accesibilidad: estas letras están disponibles para cualquier inversor, ya sea una persona física o jurídica. Además, el monto mínimo de inversión es bajo.
- Fiscalidad: las rentabilidades de las Letras del Tesoro están sujetas a retención del impuesto sobre la renta (IRPF). Sin embargo, esta retención es menor que la que se aplica a otros productos financieros.
Alternativas a las Letras del Tesoro
¿Cuál es la mejor alternativa a las Letras del Tesoro? Sin duda, los bonos.
Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por empresas o gobiernos que prometen pagar intereses anuales al inversor durante la vigencia del bono. Los bonos ofrecen varias ventajas sobre la inversión en Letras del Tesoro:
- Suelen tener vencimientos más largos que las Letras del Tesoro, lo que significa que el tipo de interés ofrecido suele ser más alto.
- También ofrecen una ventaja en términos de diversificación de la inversión. Es posible comprar bonos emitidos por diferentes países y empresas.
- Mientras que las Letras del Tesoro son emitidas por el gobierno de un solo país, los bonos pueden ser emitidos por empresas multinacionales que operan en varios países.
- Los bonos ofrecen un rendimiento fijo y predecible. Las condiciones del bono se establecen en el momento de la emisión, lo que significa que los inversores saben exactamente cuánto ganarán en intereses y cuándo los recibirán.
👉🏻 SUGERENCIA: Entre las diversas ventajas que puede ofrecer esta inversión alternativa a las Letras del Tesoro está el hecho de que los bonos se negocian más fácilmente a través de brokers online como Capex. Aquí podrá encontrar algunos tipos de bonos por los que apostar con los mejores diferenciales del mercado. Para empezar a invertir en bonos, todo lo que tiene que hacer es registrarse en la plataforma, realizar un depósito inicial mínimo de al menos 100 euros y elegir a qué bonos quiere apostar:
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¿Cómo invertir en Letras del Tesoro?
Invertir en Letras del Tesoro no es muy sencillo y se considera un poco engorroso. Como veremos más adelante, el proceso se ha vuelto más sencillo gracias a la implantación de plataformas online por parte de las entidades financieras acreditadas que han facilitado enormemente el proceso. En todos modos, a continuación te presentamos los pasos que debes seguir para invertir en este título:
- Abrir una cuenta en una entidad financiera: para invertir en Letras del Tesoro debes tener una cuenta en una entidad financiera autorizada para operar con este tipo de valores.
- Acceder a la plataforma de inversión de la entidad financiera: una vez que tengas la cuenta abierta, debes acceder a la plataforma de inversión de la entidad financiera. Allí podrás encontrar información sobre las Letras del Tesoro disponibles y sus características.
- Seleccionar la Letra del Tesoro a comprar: en la plataforma, deberás seleccionar la Letra del Tesoro que deseas comprar y el monto que deseas invertir.
- Formalizar la compra: una vez seleccionada la Letra del Tesoro, debes formalizar la compra. Para ello, deberás confirmar la operación y aceptar las condiciones de la misma. La entidad financiera te proporcionará los datos necesarios para efectuar el pago.
- Esperar la liquidación de la transacción: una vez formalizada la compra, deberás esperar a que se liquide la transacción. En general, esto se produce al día siguiente de la compra, aunque puede variar según las condiciones del mercado y la entidad financiera.
- Mantener la inversión hasta el vencimiento: una vez que hayas comprado una Letra del Tesoro, podrás mantenerla hasta el vencimiento y cobrar la rentabilidad correspondiente. También puedes venderla en el mercado secundario antes del vencimiento, aunque esto puede afectar la rentabilidad de la inversión.
¿Dónde invertir en Letras del Tesoro?
En España, las Letras del Tesoro pueden ser adquiridas a través de distintas entidades financieras autorizadas para operar con valores del Tesoro. Estas entidades pueden ser bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito o sociedades de valores, entre otras.
Algunas de las entidades financieras que permiten invertir en Letras del Tesoro en España son:
- Banco Santander
- BBVA
- CaixaBank
- Bankia
- ING Direct
- Kutxabank
- Abanca
Cada entidad financiera puede tener diferentes plazos de vencimiento y rentabilidades para las Letras del Tesoro, por lo que es recomendable comparar antes de tomar una decisión. Es importante destacar que en la mayoría de los casos, estas entidades financieras permiten invertir en Letras del Tesoro de manera online a través de su plataforma de inversión.
Pros y contras de invertir en Letras del Tesoro
A continuación, te presentamos algunas ventajas y desventajas a considerar antes de invertir en Letras del Tesoro:
PROS
- Bajo riesgo: las Letras del Tesoro son consideradas un instrumento financiero seguro, ya que el Estado es considerado un emisor solvente, que tiene capacidad de pago.
- Rentabilidad predecible: la rentabilidad de las Letras del Tesoro está fijada de antemano, lo que permite conocer la rentabilidad que se obtendrá antes de la inversión.
- Flexibilidad: las Letras del Tesoro tienen diferentes plazos de vencimiento que van desde los tres hasta los 18 meses, lo que permite adaptar la inversión a las necesidades específicas de cada inversor.
- Liquidez: las Letras del Tesoro son un instrumento financiero líquido, lo que significa que se pueden comprar y vender con facilidad en el mercado secundario.
- Accesibilidad: las Letras del Tesoro están disponibles para cualquier tipo de inversor, desde particulares hasta grandes instituciones financieras.
CONTRAS
- Rentabilidad baja: la rentabilidad de las Letras del Tesoro es baja en comparación con otros tipos de inversiones, sobre todo en un contexto de bajos tipos de interés.
- Inconveniente fiscal: las rentabilidades obtenidas por la inversión en Letras del Tesoro están sujetas a la retención del impuesto sobre la renta (IRPF).
- Poca diversificación de la cartera: aunque las Letras del Tesoro pueden ser consideradas un elemento importante dentro de una cartera de inversión, no aportarán una gran diversificación a la misma ya que son un producto con una rentabilidad predecible y fija.
- Falta de flexibilidad: las Letras del Tesoro no permiten rescate anticipado, lo que significa que el inversor no puede recuperar su capital antes del vencimiento, lo que puede ser un inconveniente en caso de habernos equivocado en la inversión o necesitar liquidez de manera inmediata.
Invertir en Letras del Tesoro: Tutorial
Conclusiones
Llegando al final de nuestra guía, hemos desvelado todos los secretos de la inversión en Letras del Tesoro.
▶ SUGERENCIA FINAL: Como hemos visto, los bonos son una excelente alternativa a la inversión en Letras del Tesoro. Con un tipo de interés más alto y diversificación, los bonos son un instrumento excelente para quienes desean invertir en valores relacionados con el Estado. Además, son más fáciles de negociar que las Letras del Tesoro, gracias a brokers online como Capex donde es posibile negociar varios bonos en pocos pasos. Para empezar, sólo tiene que hacer clic en este enlace, depositar su capital y elegir los bonos por los que desea apostar:
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Lea también:
FAQ
Las letras del Tesoro, por lo general, se consideran una inversión de bajo riesgo debido a que los gobiernos nacionales son los emisores y se consideran entidades crediticias muy sólidas.
El interés que ofrecen las Letras del Tesoro es el rendimiento que obtiene el inversor al comprar el título y esperar al vencimiento. Este interés se establece en la subasta en la que se emiten las Letras y puede variar en función de la demanda del mercado y de la situación económica general. El interés puede ser fijo o variable, y suele ser inferior al de otros instrumentos financieros a largo plazo como los bonos del Estado.